Хочу обналичить материнский капитал незаконно

Содержание

Мошенничество с материнским капиталом: судебная практика

Хочу обналичить материнский капитал незаконно

Всем, кто получил государственную субсидию стоит знать, как нельзя распоряжаться материнским капиталом. Даже честные граждане, которые не собираются нарушать закон, могут стать преступниками под воздействием уговоров мошенников.

Стимул к нарушению закона

Выдавая материнский капитал, государство довольно сильно ограничивает варианты его использования. Согласно ФЗ №256 родители могут потратить эти деньги на:

  • Строительство и приобретение жилья.
  • Ремонт существующего жилья.
  • Образование детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Реабилитацию ребёнка-инвалида.

Исходя из этого перечня, многие родители считают, что их интересы слишком сильно ограничены. Они объясняют это тем, что семья сама должна решить, где эти деньги принесут ей наибольшую помощь.

Основные претензии родителей к системе выдачи и расходования материнского капитала следующие:

  • Этих денег недостаточно на покупку жилья даже в отдалённых регионах страны.
  • Расходы на обучение детей касаются далёкого будущего, а деньги семье нужны сейчас, когда дети ещё совсем маленькие.
  • Схема получения материнского капитала очень сильно бюрократизирована.

Плюс ко всему, наличными эти деньги не выдаются, чтобы избежать их нецелевых трат. Они хранятся в Пенсионном фонде РФ. Эта же организация контролирует трату денег и может отказать в их перечислении на конкретные нужды, если это не предусмотрено законом или похоже на мошенничество.

Однако, находятся люди, которые и в таких условиях умудряются обналичить материнский капитал. Это неудивительно, ведь почти полмиллиона рублей – лакомый кусок для мошенников.

Незаконные операции с материнским капиталом

Не только мошенники пытаются обналичить государственную субсидию. Часто это делают законопослушные граждане под воздействием мошенников. Естественно, выгоду с этого получают не они, а те, кто манипулирует ими.

Хитрость мошенничества с материнским капиталом состоит в использовании разрешённых направлений его траты. Для обналички субсидии используют:

  • Покупку жилья.
  • Обучение детей.
  • Реабилитацию инвалидов.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом свидетельствует, что все схемы используют эти варианты, потому что иначе изъять деньги со счёта Пенсионного фонда не получается.

Очень распространена следующая поэтапная схема мошенничества:

  • Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
  • Подготовка и предоставление документов в ПФР.
  • Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
  • Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.

Суть мошенничества в данной схеме в том, что реальные цели и те, что указаны в документах не совпадают.

Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки

Чаще всего для мошенничества используется предлог покупки жилья. Это объясняется просто – 90% семей именно на это тратят материнский капитал. Провокаторами обмана в данном случае чаще всего являются:

  • Родственники.
  • Риэлторы.
  • Работники банка.
  • Страховщики.
  • Сотрудники пенсионного фонда.
  • Продавцы недвижимости.

Но и сами родители, получившие государственную субсидию, также нередко являются организаторами мошенничества с этими деньгами. Обычно обман заключается в:

  • Различной цене недвижимости по факту и по документам.
  • Мнимой покупке жилья.
  • Махинациях с ипотекой.

В договоре купли-продажи указывают стоимость жилья, равную материнскому капиталу. На деле она намного меньше. Но за бросовую цену продают дома, в которых невозможно жить. В результате, часть денег получает семья, часть продавец дома, и часть получает риэлтор, который провёл сделку.

Помимо этого у семьи оказывается в собственности дом, на который нужно платить имущественный налог, но в котором нельзя жить и невозможно продать.

Ещё больший риск касается самого договора продажи. Ведь в нём указана большая сумма, и продавец дома может потребовать её выплаты. Более того, он сможет даже выиграть суд на основании такого договора.

Риэлторы предлагают и другие фиктивные сделки с целью обналичить материнский капитал:

  • Фиктивная покупка дома, собственность на который у семьи не возникает.
  • Приобретение жилья низкого качества, ради обналичивания субсидии.
  • Получение денег наличными путём их мнимого вложения в кооператив или долевое строительство.

При этом процент риэлторов может достигать 50% от суммы материнского капитала, а в некоторых случаях они обманными действиями забирают всю сумму. Родители, согласившиеся на такую афёру, не могут никуда пожаловаться, поскольку их действия также подпадают под уголовное наказание.

Ещё один вариант махинаций – приобретение жилья у родственников и друзей. В этом случае:

  • Меньше шансов быть обманутыми.
  • Продавец не сможет полностью распоряжаться этой собственностью, без учёта интересов семьи, так как совладельцами будут несовершеннолетние дети. А это требует участия органов опеки в любой сделке.
  • Продавец не сможет доказать мошенничество в суде.

Однако, в то же время:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  • Найти родственника, готового пойти на такой риск, весьма непросто.
  • Сделку аннулируют, если не произвести необходимого переоформления прав собственности. Отказ от этого свидетельствует о мошенничестве и участников сговора могут наказать.

Самая затратная и опасная схема – получение материнского капитала в виде наличных денег с помощью ипотечного кредита. Обычно в этих схемах участвуют работники банков и иные лица, связанные с кредитными организациями.

В такой схеме задействован мнимый покупатель, у которого уже есть недвижимость в собственности. На него оформляют ипотечный кредит, под который и получают материнский капитал из Пенсионного фонда России. Далее деньги обналичивают и делят в соответствии с договорённостью.

Проблемы с такой схемой:

  • В большом количестве участников, каждый из которых возьмёт свой процент.
  • При успешной махинации семье нужно будет оплачивать проценты за ипотечный кредит.
  • Если конкретный кредит не предполагает досрочное погашение, то к плательщику могут быть применены ещё и штрафные санкции.

Наихудший случай касается ситуации, когда всю сумму забирают мошенники, а семье остаются только долги по кредиту.

Незаконные операции с материнским капиталом: сговор с поставщиками услуг

Данный вид мошенничества связан с мнимой оплатой обучения или реабилитации детей. Родители договариваются с лицами, оказывающими такие услуги. При этом:

  • Оформляются все необходимые документы.
  • Услуги не оказываются или оказываются частично.
  • Участники схемы делят деньги между собой.

Учитывая, что обналичить деньги можно только после перевода их лицу, оказывающему услуги, за которые эти деньги якобы платятся, то у него появляется возможность скрыться со всей суммой. Доказать наличие сговора будет очень сложно.

Для борьбы с такими махинациями в 2015 году был принят ФЗ №54, который запретил работать с материнским капиталом микрофинансовым организациям. Но полностью это проблему не решило.

Виды наказания за мошенничество

Наказание участника мошенничества с материнским капиталом зависит от:

  • Квалификации преступления.
  • Суммы ущерба.
  • Наличия сговора.
  • Наличия умысла нарушения закона.

Для владельцев сертификата на получение материнского капитала наказание назначается чаще всего по статье 152 УК РФ. Преступление квалифицируется как мошенничество с целью хищения государственных средств в виде субсидий и пособий. Наказанием могут стать:

  • Штраф.
  • Обязательные, принудительные и исправительные работы.
  • Лишение свободы.

В среднем, назначают штраф около 120 тысяч рублей или принудительные работы до 5 лет. Но если доказан преступный умысел, то лишения свободы избежать не удастся.

Нормы УК предполагают отягчающие обстоятельства:

  • Использование служебного положения.
  • Организация преступной группы.
  • Особо крупный ущерб.

В последнем случае лишить свободы могут на 10 лет, а штраф составит миллион рублей. Кроме того, согласно 104 статье УК, нужно будет вернуть всю сумму материнского капитала на счёт ПФР. Мошенник потеряет право на получение субсидии, но члены его семьи его сохранят при условии, что они не участвовали в афёре.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом показывает, что крайне редко наказывают третьих лиц, участвовавших в данных махинациях. В частности, риэлторы, которые обычно и являются организаторами всей схемы, представляют себя в качестве потерпевших и доказывают это соответствующими документами.

Владельцы сертификата обязаны знать нормы ФЗ №256. Поэтому за любые мошеннические действия с материнским капиталом они получают тюремные сроки или ограничение свободы. Штрафом удаётся отделаться лишь 10% нарушителей.

За какие действия также могут привлечь к ответственности

Кроме попыток получить наличные деньги из материнского капитала обманным путём, ответственность по закону наступает и для других лиц. А именно тех, кто пытается:

  • Незаконно получить право на эту субсидию.
  • Подделывать документы, связанные с ней.
  • Давать взятку должностным лицам, ради получения субсидии.

В судебной практике мошенничества с материнским капиталом есть примеры, когда уполномоченные чиновники выписывали сертификат на получение капитала бездетным матерям, а затем обналичивали эти деньги.

За более чем десятилетний период выдачи данной субсидии правоохранительные органы собрали немало сведений о способах мошенничества. Обычно его выявляют:

  • Благодаря неоформленным долям в жилье, купленном на материнский капитал.
  • Поддельным документам.
  • Фактам несоответствия заявленной и реальной стоимости жилья или оказанных услуг.
  • Благодаря информации о мнимых сделках.

При наличии подозрений, в отношении сделки назначается прокурорская проверка. Если факт мошенничества доказывают, то сделку аннулируют, деньги вернут на счёт ПФР, а виновных накажут.

Куда обращаться, узнав о нарушениях

Сообщить о нарушениях закона можно в полицию или прокуратуру. Также можно сообщить и в ПФР, так как именно эта организация следит за законностью использования материнского капитала.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/moshennichestvo-s-materinskim-kapitalom-sudebnaya-praktika/

Самые распространенные «серые» схемы обналичивания маткапитала

Хочу обналичить материнский капитал незаконно
фото gtrk.

tv

Программа материнского капитала является одной из самых эффективных мер государственной поддержки семей с детьми, но в последнее время в России все чаще стали происходить случаи получения средств маткапитала в обход закона. Эксперты Общероссийского народного фронта рассказали о наиболее распространенных «серых» схемах обналичивания материнского капитала и разъяснили, какое наказание за это предусмотрено.

Президент России, лидер ОНФ Владимир Путин в декабре 2017 г. продлил действие программы материнского капитала до конца 2021 г.

Эта помощь оказывается гражданам РФ при рождении или усыновлении второго и последующих детей и направлена на улучшение жилищных условий, получение ребенком образования, формирование накопительной пенсии мамы, а также социальную адаптацию детей-инвалидов. В настоящее время размер маткапитала составляет 453 тыс. 26 руб.

Между тем эксперты ОНФ отметили, что в последнее время участились случаи мошенничества с материнским капиталом. Согласно данным судебной статистики, за 2017 г. за такие преступления были осуждены 2 тыс. 310 человек.

По словам представителей Народного фронта, одной из часто встречающихся «серых» схем является покупка под предлогом улучшения жилищных условий квартиры у родственников, желательно с другой фамилией.

После регистрации сделки деньги, включая средства материнского капитала, перечисляются продавцу, который, в свою очередь, возвращает эту сумму уже бывшему владельцу сертификата. После этого покупатель, обналичивший маткапитал незаконным путем, тратит средства по своему усмотрению.

Подобный случай произошел в 2015 г. в Ростовской области. За махинации участников сделки привлекли к уголовной ответственности, а в качестве наказания им был назначен штраф. 

Другая распространенная мошенническая схема – покупка квартиры по завышенной стоимости. Для таких сделок, как правило, используют непригодную для жилья недвижимость (аварийное или ветхое жилье), которую разбивают на части и продают по стоимости, равной размеру материнского капитала.

После совершения сделки продавец-риелтор отдает деньги покупателям за вычетом расходов на свои услуги. Эксперты ОНФ отметили, что такая сделка противоречит закону, поскольку приобретаемая недвижимость не улучшает жилищных условий семьи. Аналогичная мнимая сделка была совершена в 2012 г. в Нижегородской области.

По факту мошенничества было заведено уголовное дело, а сделка была признана недействительной.  

Пользуется популярностью и такой способ обналичивания средств материнского капитала, как приобретение жилья по стоимости, которая отличается от той, что указана в договоре. В этом случае маткапитал на покупку квартиры используются лишь частично. Так, в 2012 г.

в Республике Марий Эл обладательница материнского капитала заключила с продавцом договор купли-продажи земельного участка и жилого дома, обязуясь оплатить 400 тыс. руб. Из них 370 тыс. руб. – заемные. В результате женщина передала продавцу лишь 20 тыс. 500 руб., а оставшиеся деньги потратила на покупку автомобиля, бытовой техники и мебель.

За неосновательное обогащение суд принял решение взыскать с покупательницы 365 тыс. 698 руб. 40 коп. – то есть сумму, выданную женщине на покупку жилья.  

Еще один вид мошенничества – покупка несуществующего дома или квартиры, которая тут же продается.

В данной ситуации риелторы по нескольку раз перепродают одну и ту же недвижимость женщинам, которые хотят получить материнский капитал наличными.

Для сделки привлекаются нелегальные агентства недвижимости или фирмы-однодневки, заключающие фиктивный договор займа на покупку жилья. В 2011 г. жительница Курганской области за подобное мошенничество села в тюрьму на 1,5 года.

Широкое распространение приобрели также махинации с ипотекой. Например, владелица сертификата оформляет ипотечный кредит на покупку жилья в дружественном банке, а риелторская фирма заключает фиктивный договор купли-продажи, согласно которому женщина приобретает у фирмы квартиру.

На основании этих документов Пенсионный фонд производит выплату по сертификату на материнский капитал.

В итоге покупательница получает в лучшем случае половину причитающихся ей денег, поскольку ей приходится оплачивать услуги банка и риелторской фирмы, а также все официальные проценты и неустойки по ипотечному договору.

Кроме того, имеются случаи получения сертификата на маткапитал теми, кто не имеет на это прав.Например, за получением выплаты обращается женщина, которая не рожала второго ребенка, однако все необходимые справки и свидетельства о том, что у нее якобы появился малыш, имеются. Подделать документы помогают врачи и риелторы. 

Сертификат на материнский капитал пытаются получить даже родители, лишенные родительских прав.Например, у женщины появляется второй ребенок, и она получает право на материнский капитал. Однако если впоследствии ее лишают родительских прав, то сертификат становится недействительным. Подобный случай произошел в 2015 г. в Республике Калмыкия.

Как отметила модератор тематической площадки ОНФ «Демография», заместитель заведующего кафедрой интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е.

Кутафина Елена Гринь, ответственность за преступления с маткапиталом наступает, как правило, по статье 159.2 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат». Правонарушителям грозит штраф (от 120 тыс. до 1 млн руб.

) или лишение свободы (от 4 месяцев до 10 лет).

Источник: onf.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac4c72ad7bf21e30846eb11/samye-rasprostranennye-serye-shemy-obnalichivaniia-matkapitala-5bc5e936d0ab0300aa1d1caa

Что грозит за обналичивание материнского капитала – мошеннические схемы и ответственность за нарушение закона

Хочу обналичить материнский капитал незаконно

Правожил.com > Ипотека > Льготы > Материнский капитал > Что грозит за обналичивание материнского капитала согласно закону

Знать и понимать, что грозит за обналичивание материнского капитала, следует не только тем, кто собирается нарушать закон. Такая информация нужна каждому, кто в рамках государственной программы помощи получил возможность стать обладателем сертификата.

Это позволит избежать ошибок неправомерного использования федеральной субсидии, не поддаться на уговоры мошенников и обезопасить себя от потери предоставленных средств.

Чтобы получить реальную финансовую помощь, семье следует внимательно изучить законодательство в части порядка использования семейного капитала. В противном случае, неправомерные действия могут привести не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Можно ли обналичить мат капитал? Обналичить мат капитал законно?

Государство отводит вопросам разрешенного использования субсидии особое значение. При этом варианты, где можно применить полученные из бюджета деньги, не многочисленны.

Родителям, по 256 ФЗ, позволено:

  • за счет полученных денег приобрести или построить новое жилье;
  • вложить средства в ремонт существующего жилого помещения;
  • израсходовать капитал на образование детей;
  • превратить его в пенсионные накопления мамы;
  • использовать для реабилитации или социальной адаптации ребенка – инвалида.

Многие владельцы субсидии считают, что государство чрезмерно ограничивает их, лишая возможности самостоятельно решить, куда вложить средства так, чтобы деньги принесли реальную пользу семье.

Основные аргументы против запретов:

  1. Сумма капитала недостаточно большая, чтобы ограничивать её использование. Если родители не имеют личных сбережений, купить на субсидию добротное жилье, практически нереально, даже в отдаленных регионах.
  2. Расходы на обучение и пенсию предполагают некую поддержку семьи в будущем. Тогда как она необходима в текущий момент, пока дети маленькие и требуют значительных расходов на свое содержание.
  3. Кроме жестко определенных сфер расходования, для субсидии разработана специальная схема получения, вносящая в процесс бюрократическую волокиту.

Стремясь избежать возможности траты средств получателями не по назначению, деньги наличными семье не выдаются.

Пенсионный фонд:

  • хранит причитающиеся бюджетные деньги у себя;
  • строго контролирует, куда намерены применить субсидию родители;
  • вправе одобрить или запретить выплату, если условия не соответствуют закону или вызывают подозрения на мошенничество.

Ушлые граждане даже при существующих правовых ограничениях умудряются найти возможность обналичить семейный капитал. Для мошенников сумма почти в полмиллиона рублей является «лакомым куском».

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Хочу обналичить материнский капитал незаконно

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

ДостоинстваНедостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >

  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Мошенничество с материнским капиталом: обналичивание, нецелевое использование и другие махинации

Хочу обналичить материнский капитал незаконно

Материнский капитал – денежная помощь от государства семьям с двумя и более детьми. Сумма составляет 453 тыс. руб. Выплата осуществляется в безналичной форме, и государство строго регламентирует, куда эти деньги могут быть потрачены:

  • улучшение жилищных условий;
  • образование детей;
  • накопительная пенсия для матери;
  • лечение детей-инвалидов.

Это сделано для того, чтобы предотвратить нецелевое использование денег. Выдавать такие крупные суммы на руки родителям — высокий риск того, что их потратят на другие цели.

Распространенные схемы мошенничества с материнским капиталом

Предприимчивые граждане ищут и находят способы обналичить эту выплату или организовать нецелевое использование части или всей суммы материнского капитала, не оговоренные в законе. Обналичить маткапитал предлагают многие посредники, за свои услуги они берут до 20 до 100 тыс. руб. (почти четверть суммы)

Незаконное обналичивание средств

Самый простой и безопасный способ — найти близкого родственника с собственным жильем и сумму, равную маткапиталу (или больше). Владелец капитала (например, мать ребенка) покупает все жилье или его часть, Пенсионный фонд погашает сертификат.

После сделки «продавец» живет в своей квартире, деньги возвращает «покупателю», все остаются при своих активах и получают всю сумму маткапитала наличными.

Такой вид мошенничества практически недоказуем, особенно если у продавца и покупателя разные фамилии.

Можно провернуть противозаконное обналичивание маткапитала и другим способом. Подбирается дешевый ветхий дом, при этом жилая площадь по метражу должна быть больше нынешней, чтобы доказать государству факт улучшения жилищных условий.

По устной договоренности с продавцом цена в договоре сильно завышается (до размера маткапитала). Оформляется сделка, а потом продавец передает деньги за вычетом реальной стоимости проданного жилья. Естественно, продавец может эти деньги не отдать, ведь все оформлено легально.

Заставить его вернуть средства или призвать к ответу по закону невозможно.

Подделка справки о рождении ребенка

Сотрудники роддома, имея возможность оформить фальшивую справку о рождении несуществующего ребенка, иногда участвуют в незаконном получении материнского капитала. С этой справкой «мать» идет в ЗАГС, где получает свидетельство о рождении. На его основании она получает сертификат на материнский капитал.

Потом чаще всего с этим сертификатом проворачиваются незаконные сделки по купле-продаже недвижимости. Самый распространенный вариант нелегально обналичить материнский капитал — покупка жилья по завышенной цене, когда продавец щедро вознаграждается, но основную сумму отдает мошенникам.

Мошенничество с ипотекой, взятой под маткапитал

Самый опасный вид незаконного обращения с сертификатом, который грозит оставить мать без денег и жилья:

  1. Жертву отправляют в «проверенный» банк, который оформит ипотеку. На самом деле у риелтора сговор с ответственным кредитным сотрудником банка. Пенсионный фонд погашает обязательства, перечисляя деньги на счет продавца, проводится по сути фиктивная сделка купли-продажи с использованием средств материнского капитала. Получит ли мать свои деньги наличными? Вопрос остается открытым, но проценты по ипотечному кредиту она уже обязана выплачивать.
  2. Когда дохода семьи на ипотеку не хватает, агент говорит, что можно будет оформить кредит под маткапитал. По факту деньги не выплачиваются, а идут как бы в счет платы за жилье. Продавец же, ожидая некоторое время перечислений от ПФ и не получив их, имеет полное право выставить на улицу нерадивых покупателей и оспорить в суде свое право собственности на жилье.

От таких схем страдают люди в основном юридически безграмотные и далекие от финансовой сферы. Мошенники для осуществления махинаций безошибочно выбирают жертву, которая подпишет договор не глядя, поверит устным объяснениям.

Противоправные действия должностных лиц

Нечистые на руку сотрудники Пенсионного фонда также могут обналичить средства, если находятся в сговоре со строительной компанией. Обычно материнский капитал по документам участвует в строительстве дома. Прилагаются фальшивые чеки, накладные, акты выполненных работ. Деньги перечисляются на счет строительной фирмы, потом снимаются и делятся между всеми участниками преступной группы.

Другие варианты мошенничества

Последние изменения в законодательстве расширили список направлений, куда можно потратить маткапитал. Теперь за счет этих средств родители могут обучать ребенка в детском саду, школе, лицее, колледже.

Участилось и упростилось мошенничество с материнским капиталом. В сговор вступают родители и сотрудники учебных заведений.

Оформляется фиктивный договор, по которому ребенок принимается на обучение, собираются документы, ПФ перечисляет деньги на счет организации, а дальше государство уже не может отследить их судьбу.

Также формулировка «социальная интеграция и лечение детей-инвалидов» предполагает похожие мошеннические схемы. По договоренности между родителями и медицинским учреждением в Пенсионный фонд предоставляются поддельные документы.

Установленная законом ответственность за махинации с маткапиталом

Прокуратура расследует каждый выявленный факт незаконного обналичивания сертификата материнского капитала, а суд выявляет причины и учитывает степень участия каждого лица.

Варианты наказания:

  • штраф;
  • обязательные или исправительные работы;
  • ограничение или лишение свободы от нескольких месяцев до 2 лет, а при участии преступной группы (как в случаях мошенничества с ипотекой) – вплоть до 10 лет.

Невозможно точно оговорить, за какой вид мошенничества с маткапиталом какая ответственность предусмотрена. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Виновным лицам придется вернуть все потраченные средства материнского капитала. Также они возмещают банковские и судебные издержки.

Судебная практика

Судебная практика показывает, что приговор о лишении свободы выносится примерно в 75% случаев. Это реальные и условные сроки. В каждом десятом случае дополнительно назначаются штраф и исправительные работы.

За время существования возможности получения выплат соответствующие органы хорошо изучили схемы работы мошенников. Постоянно проводятся внутренние проверки в ПФ, отслеживание сомнительных сделок, выборочные проверки выдачи сертификатов.

Почти полмиллиона рублей государство выдает семьям с целью оказать финансовую поддержку и улучшить жизненные условия детей. Лучше потратить эти деньги легальными способами, чем потерять их или получить судимость.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/nezakonno-obnalichit-materinskij.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.