Через сколько месяцев можно сделать рефинансирование

Содержание

Сколько раз можно рефинансировать кредит, через какое время и выгодно ли рефинансирование?

Через сколько месяцев можно сделать рефинансирование

Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.

Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.

Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.

Такая услуга может быть выгодной:

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно рефинансировать не всю задолженность. Иногда целесообразно будет погасить только ее часть.

Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

  • Можно значительно снизить процентную ставку.
  • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в погашении, и отсутствие путаницы.
  • Можно сменить валюту кредитования.
  • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
  • Есть возможность получения дополнительной суммы.

Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для процедуры, может быть внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Нужно выделить такие моменты:

  • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
  • При ипотечном или автомобильном займе потребуются дополнительные траты.
  • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и для снятия обременения с него потребуется справка.

Есть еще ряд моментов, которые нужно учесть:

  • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
  • При текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
  • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

Наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

  • Если есть зарплатная карта в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
  • Если программа сэкономит три и больше процента по ставке.
  • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
  • Если нужно погашать несколько кредитов.
  • Если деньги нужны срочно, но при этом нет желания или возможности взять еще заём, поскольку кредитов и так немало.

Бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей читайте здесь.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время без получения разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Есть специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Через какой срок можно сделать рефинансирование кредита частному лицу

Через сколько месяцев можно сделать рефинансирование

Рефинансирование — это погашение старых займов новым. Один из важных вопросов, которым должен задаться потенциальный заемщик: «Через какой срок можно сделать рефинансирование кредита?» Условия у каждого банка свои, но есть и общие моменты.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Как часто можно рефинансировать кредит

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а также продлить или сократить срок заключения договора, и даже получить дополнительную сумму. Условия рефинансирования у каждого банка свои, но есть и общие моменты, которые совпадают с большинством предложений.

Это важно! Более выгодно оформлять рефинансирование своего кредита в первой половине срока кредитования.

Обратиться в банк можно через три месяца после получения кредита, до этого момента услуга недоступна. Заемщик не должен иметь просроченных платежей, банк может отказать заёмщику и из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода. Но всегда есть возможность повторного обращения: нужно только подождать 3 месяца. Рефинансируются долги суммой более 50 тыс. рублей.

Заемщики, у которых есть более 7 месяцев до окончания срока погашения, могут обратиться в банк с такой просьбой. Снова подать заявку можно через 3 месяца, однако некоторые финансовые учреждения, если клиент уже использовал эту услугу, не проводят операцию и требуют ожидания в течение года или более.

При наличии запрета на досрочное погашение долга в другом банке рефинансировать кредит тоже не получится.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Законодательство страны не ограничивает количество перекредитования при условии наличия хорошей кредитной истории. Но на практике банки редко рефинансируют один кредит более двух раз. Двойное рефинансирование не несет за собой никаких последствий, если заемщик четко исполняет условия договора и вовремя вносит платежи.

Сколько кредитов можно рефинансировать

Объединить в один можно до пяти займов.

От обычного рефинансирования процедура отличается лишь тем, что справка, которую необходимо взять у учреждения, где изначально оформлялся заём, берется у каждого банка.

 Возможный срок рефинансирования кредита зависит от вида погашения задолженности. Например, рефинансирование ипотеки осуществляется на срок до 30 лет, автокредит или потребительский кредит — до 7–10 лет и т. д.

Можно ли рефинансировать потребительский кредит

Заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительский заём;
  • задолженность по кредитным картам;
  • автокредит;
  • долги по дебетовым картам с овердрафтом и т. д.

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования, различаются и виды займов, которые могут подлежать рефинансированию.

Как делается рефинансирование кредита частному лицу

После оформления договора новое финансовое учреждение погашает задолженность в старом банке путем перечисления необходимой суммы в соответствии с указанными реквизитами. Может возникнуть ситуация, когда новый кредит превышает сумму долга. Тогда разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформляется под имущественную гарантию, залог обременяется новым кредитором. В этот момент процентная ставка будет выше из-за неопределенности кредита. После того, как гарантия была переоформлена, проценты минимизируются. Есть и другая ситуация: когда залог в старом банке освобождается от бремени, если новый кредит без залога.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Основным требованием для рефинансирования рефинансированного кредита является хорошая кредитная история заемщика.

Это означает, что он, как клиент финансового учреждения в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью.

Если хотя бы один из банков, клиентом которого был гражданин подал в бюро кредитных историй негативную информацию о заемщике, то рефинансирование рефинансируемого кредита может быть отклонено.

В какой банк обращаться за рефинансированием кредита

Оформить можно как в другом банке, так и в том, где изначально заключалась сделка (при наличии такой программы).

Рефинансирование кредита в своем банке:

Важное условие рефинансирования — рассмотрение заявки платное, следовательно, чем больше заявок в разные банки подается, тем выше будут расходы. Предпочтение следует отдавать крупным банкам. При выборе стоит поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заемщикам (если предоставляется залог, то и к нему), а также сроком погашения и возможностью сделать это досрочно.

При рефинансировании риски нового кредитора увеличиваются, поскольку он заключил контракт с заемщиком, у которого ранее были временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что такие трудности не повторяются, поэтому штрафы за просрочку обычно более жесткие, чем для стандартных кредитных продуктов, так что необходимо ответственно подходить к изучению банковских программ.

Нужно помнить, что выгоды рефинансирования можно ожидать только тогда, когда процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по предыдущему (как минимум на 2 %). Надо иметь в виду, что стоимость рассмотрения заявки и получения кредита может значительно превысить размер пособия.

Процедура рефинансирования

Прежде чем подписывать договор, следует помнить, что невозможно начать процедуру рефинансирования раньше, чем через 30 дней с даты уведомления изначального кредитора.

Требования к клиенту

Рефинансировать заем может клиент банка, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности в течение срока обслуживания рефинансируемого кредита;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа — не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но при строгом соблюдении всех условий выбранной кредитной программы.

Необходимые документы

Для перекредитования требуется большее количество документов, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Список обязательных документов, без которых даже клиент с идеальной кредитной историей не сможет рассчитывать на положительный результат, таков:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • кредитные документы, показывающие сумму предыдущего кредита, количество произведенных платежей, процентную ставку и срок действия договора;
  • справка о доходах или выписка из банка, подтверждающая наличие денежных средств.

При получении положительного ответа на заявку следует обратиться в банк, где первоначально был выдан кредит. Необходимо уточнить вопрос о досрочном погашении задолженности. Затем делается декларация о полной оплате кредитных обязательств и берётся справка или иное свидетельство, отражающее сумму остатка основного долга.

В некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные бумаги: СНИЛС, ИНН, информацию об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, недвижимости, которая находится в собственности, и т. д.

Поручитель (при его наличии) должен собрать тот же пакет документов, что и заемщик.

При залоговом перекредитовании понадобятся те же бумаги на имущество, что и при обычном займе, повторная экспертиза и оформление страховки проводятся другим банком.

В какие банки отправить заявки онлайн на рефинансирование

Существует множество банков, которые предоставляют клиентам возможность подать заявку на рефинансирование через Интернет. Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия.

Наиболее правильным шагом в поиске подходящего банка будет обзор условий крупных организаций.

При наличии хорошей кредитной истории получить одобрение не трудно, а условия окажутся выгоднее, чем в мелких учреждениях.

Онлайн-запрос включает в себя несколько этапов:

  1. На сайте выбранного банка заполняется анкета. В ней указываются персональные и контактные данные, часто требуется прикрепить сканы паспорта и других документов.
  2. После обработки заявки заемщику позвонит менеджер, чтобы сообщить о принятом решении. В случае одобрения необходимо явиться в офис банка с подготовленными документами.
  3. Подписание договора и погашение долгов по текущим обязательствам.
  4. Получение денег и погашение по установленному графику.

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведен на карту заемщика или выдан наличными. Времени на принятие решения уходит больше, чем для стандартных потребительских кредитов. В среднем — до пяти дней.

Способы подачи заявки:

  • сайт;
  • мобильная версия;
  • смс-сообщение;
  • специальное приложение.

Стоит помнить, что, хотя многие банки и предлагают возможность подачи заявки онлайн, для оформления сделки необходимо явиться в отделение лично, потому что процедура оформления рефинансирования не предусматривает полностью дистанционный характер.

Почему банки отказывают в рефинансирование кредита:

Банки предлагают благоприятные условия, которые позволяют заемщикам решать всевозможные проблемы, что облегчает их финансовое бремя. Но необходимо тщательно выбирать нового кредитора, быть готовым к тому, что потребуется четко соответствовать определенным условиям.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/cherez-kakoy-srok-mozhno-sdelat-refinansirovanie

Через какое время можно рефинансировать кредит

Через сколько месяцев можно сделать рефинансирование

Банки предлагают разные программы кредитования. Заемщики предпочитают брать средства на все нужды сразу, но не всегда справляются с погашением долга.

Финансовые организации идут навстречу кредитуемым, предлагая программу рефинансирования. Используя этот сервис, клиент берет новый заем и погашает им старый, что позволяет снизить размер платежа и переплат.

Через какое время можно рефинансировать кредит, смогут подсказать работники банка.

Когда нужна услуга

В некоторых ситуациях перекредитование способно оказать неоценимую помощь. Чтобы получить выгоду от этой процедуры, получателю займа следует учесть следующее:

  1. В случае выплаты средств свыше 50% от общей суммы пользоваться такой помощью от кредитной организации не стоит. Все платежи по кредитам сейчас используются по аннуитетной системе. Это значит, что к середине ссуды заемщик уже погасил бо́льшую часть процентов. За счет открытия нового займа и погашения старого клиент опять будет вынужден погашать проценты. Ввиду этого общая переплата за использованные деньги от банка будет очень высокой.
  2. Если до окончания сделки остается от полугода и более, переделывать существующий договор не стоит. Материальную выгоду в этой ситуации получит финансовая структура, а не клиент.
  3. Требуется срочно продлить период выплаты займа за счет уменьшения ежемесячных платежей.
  4. Если имеется несколько кредитов в разных банках, и проценты забирают существенную часть семейного бюджета, рефинансирование существенно сэкономит средства.

Оптимальные сроки для рефинансирования кредита наступают через полгода после подписания соглашения. Этот сервис может иметь некоторые отличия по условиям использования. О них следует заранее узнать у менеджеров организации, выдающей займы.

Виды ссуд, подлежащих перекредитованию

Сегодня среди кредитных организаций существует большая конкуренция. Это позволяет клиентам получать средства на выгодных условиях. Борьба за каждого потребителя приводит к:

  • увеличению периода рефинансирования;
  • понижению ставок по займам;
  • предъявлению лояльных требований;
  • упрощению методов погашения старой ссуды.

Срок действия нового кредита, открытого за счет погашения старого, будет зависеть от конкретной цели его получения. Переделать ипотечный заем допустимо на период до 30 лет. Перефинансировать заимствование средств на покупку машины или потребительскую ссуду разрешается на срок до 10 лет.

Подписание нового контракта с банком позволяет не только положительно повлиять на ежемесячные выплаты, но и дает возможность увеличить или уменьшить период действия сделки. Проводить перекредитование рекомендуется при условии предоставления такой услуги банком. Опираться клиенту необходимо на ставку, требования финансовой организации и период действия сервиса.

При наличии в договоре такой функции клиент вправе осуществить ее в любом кредитном учреждении страны. Заемщику разрешается проводить операции перевода одного займа в другой по:

  • ипотечному кредитованию;
  • потребительским займам;
  • кредитным картам с задолженностью;
  • целевым ссудам;
  • долгам, связанным с овердрафтом.

Клиенту необходимо узнать предварительно, сколько раз допустимо пользоваться этой услугой. Некоторые организации, предоставляющие займы населению, не позволяют повторно проводить перекредитование в течение определенного времени. Часто сроки устанавливаются от года и более.

Для подстраховки клиенту рекомендуется правильно выбрать финансовую структуру перед подписанием договора. При правильном подборе условий в контракте после манипуляции перевода одного займа в другой заёмщик получает:

  1. Лучшие условия: снижение ставки, изменение даты внесения средств и другие привилегии, предусмотренные банком.
  2. Возможность сгруппировать несколько займов в один для упрощения выплат.
  3. Способность изменить валюту платежа.
  4. Шанс для устранения обременения залогового имущества. В случае получения целевого кредита на покупку автомобиля после переделки заем станет потребительским, и клиент сможет продать машину при необходимости.

Потребителю необходимо учесть, что проводить рефинансирование придется в другом банке. Собственные продукты финансовые организации редко допускают к процедуре перекредитования, за исключением Сбербанка. Он позволяет переделывать свои ссуды в совокупности с кредитами других банков.

Процедура оформления нового займа

В каждом кредитном заведении услуга выдачи нового займа сопряжена с отличительными чертами. Но основная структура остается одинаковой:

  1. Клиент выбирает учреждение, предоставляющее населению ссуды, и подает заявку. Предварительно рекомендуется провести сравнительный анализ актуальных предложений, условий и эффективности перекредитования.
  2. Пользователь сервиса собирает требуемые документы и ждет решения банка. Заимодатель тщательно изучает кандидатуру потребителя на соответствие всем предъявляемым к нему критериям и выносит решение.
  3. При положительном ответе с заказчиком заключают сделку о рефинансировании имеющегося у него займа.

После подписания нового договора финансовая организация погашает кредит в старом заведении способом перечисления необходимой суммы по указанным в контракте реквизитам. В случаях, когда новая ссуда превышает размер задолженности, разница переходит в личное пользование заемщика и зачисляется на его карту.

При переоформлении займа с обеспечением оно переходит в ведение нового кредитного органа. До полного переоформления залога банк вправе повысить ставку и понизить ее до минимальных пределов после подписания всех бумаг.

При использовании беззалоговой формы кредитования после заключения новой сделки клиент может снять обременение с имущества. Такое возможно при изменении целевого займа на потребительскую ссуду.

Требования к замене кредита

Если банк готов оказать помощь по перекредитованию, то клиенту рекомендуется поинтересоваться заранее, через сколько можно сделать рефинансирование кредита. При оформлении этой услуги нужно учесть все требования и условия новой структуры. Большинство банков выдвигают стандартные требования к потребителям:

  1. Использование займа не менее трех месяцев. В некоторых финансовых заведениях сроки на использование сервиса варьируются от шести месяцев до одного года. При наличии минимального периода использования средств заемщику могут отказать.
  2. Задолженность по займу должна погашаться строго по оговоренным в контракте срокам в течение последнего года.
  3. До окончания срока реализации договора должно остаться не менее трех месяцев.
  4. Ставка по первой ссуде обязана быть не более 9,5%. В случае понижения процентов переплата за весь период также снижается.

Требования к кредитуемым многие банки предъявляют стандартные. Некоторые частные заведения корректируют стандартные списки, добавляя свои условия, но обычно они выглядят так:

  1. Возраст оформителя займа не меньше 21 года и не выше 65 лет.
  2. Трудовой стаж на последнем месте не менее шести месяцев.
  3. Наличие стационарного телефона (предъявляется не всеми структурами).

При подаче заявления также следует предоставить сотрудникам организации паспорт, справку о доходах по установленному образцу и бумаги по ранее совершенной материальной сделке. При необходимости найти созаемщика. В случае рефинансирования ипотеки потребуются документы на объект залога.

При подаче заявки на переоформление одного займа в другой, клиенту следует знать не только когда можно подать на рефинансирование кредита, но и каким способом это сделать. Сегодня финансовые структуры готовы предложить потребителям несколько вариантов.

Самым востребованным является способ перекредитования ссуды целиком. Кроме этого метода, клиент вправе воспользоваться средствами для погашения оставшейся части долга. Применить этот сервис допустимо и в том случае, когда необходимы дополнительные средства, но брать второй кредит не хочется.

В случае рефинансирования получатель займа приобретет деньги для личного использования и будет погашать один долг банку. При этом клиенту не стоит забывать, что при получении нового кредита за счет закрытия старого придется делать новую страховку. Этот пункт является обязательным для многих финансовых структур и влечет за собой дополнительную переплату в общей сложности.

Рефинансирующие организации

Предоставлением разнообразных кредитных продуктов населению занимаются крупные финансовые компании. Они выдвигают собственные условия к потребителям, предоставляя возможность объединения нескольких займов в один.

Для получения помощи от кредитного учреждения недостаточно знать, через сколько можно рефинансировать кредит. Важно выбрать общие подходящие условия и попасть под требования, предъявляемые к получателям ссуды. А также следует учесть количество одновременно перекрываемых займов и максимальную сумму.

Самые известные финансовые структуры предлагают свои условия для перекрытия одного кредита другим. Получатели финансовых услуг чаще используют помощь таких организаций, как:

  1. Сбербанк. Он предлагает клиентам ставку по ссуде от 13,9% до 14,9%. Объединять допускается не более пяти займов (в том числе и собственные продукты, и совместно со сторонними задолженностями). Максимальная сумма для перекрытия составляет 3 миллиона рублей. Для получения сервиса необходимо соответствовать возрасту от 21 до 65 лет и предоставить в офис пакет документов согласно требованиям банка.
  2. ВТБ-24. Здесь ставка варьируется до 17 процентов. Заемщик способен перекрыть до шести кредитов различных учреждений, кроме собственных. Максимальная сумма предоставляемых средств достигает трех миллионов рублей. Клиент должен принести сотрудникам компании пакет документов, согласно списку.
  3. Альфа-банк. Здесь предоставляют проценты до 19,99 в год на перекрытие материальных продуктов других финансовых компаний. Сумма для перекрытия аналогична первым двум банкам. Необходим возраст заемщика от 21 года и трудовой стаж от 3 месяцев. Ознакомиться с полным перечнем документов допустимо на сайте компании.
  4. Росбанк. Максимальная процентная ставка для получателей услуг составляет 17%. Лимит ссуды не превышает двух миллионов рублей. Подтверждать занятость требуется при получении займа свыше 400 тысяч рублей. Все остальные требования стандартны.

Для грамотной оценки ситуации необходимо не только сравнить все требования к заемщикам, но и иметь представление о финансовых терминах. Часто клиенты путают рефинансирование с реструктуризацией займа.

Последняя услуга представляет собой замену условий существующего соглашения. Этот сервис позволяет изменить только график погашения ссуды. Таким образом, продлевается срок выплаты, и снижается ежемесячный платеж.

Альтернативный вариант

Пользователь банковских сервисов, не разбирающийся в юридических тонкостях, разницы между перекредитованием и открытием нового займа не видит. Если не рассматривать все нюансы услуги глобально, то оба варианта будут выглядеть как потребительские ссуды с различными критериями для оформления.

Очевидные преимущества для клиента заключаются в отсутствии необходимости подтверждать собственные доходы при использовании перекредитования. При получении нового займа появится необходимость заново собирать все документы и подтверждать способность к оплате двух банковских продуктов.

Учитывая потребности заемщиков, многие финансовые структуры готовы давать своим абонентам дополнительные средства к необходимой для погашения имеющегося кредита сумме. В этом случае у получателя ссуды появляются необходимые деньги на личные нужды, и остается всего один заем для выплаты.

Новая услуга и основные ошибки

Часто при погашении ипотечных кредитов люди снижают неподъемные проценты за счет использования рефинансирования. Чтобы не усугубить материальную ситуацию и не попасть в еще более затруднительное положение, кредитуемому лицу необходимо тщательно изучить условия договора. Обратить внимание должник обязан на такие моменты:

  1. Разница между процентными ставками по имеющейся сделке и ссуде после составления нового кредитного контракта.
  2. Отсутствие пункта, запрещающего погашать кредит раньше срока. В этом случае к потребителю могут применяться штрафные санкции в рамках договора.
  3. Условия организации, в которой получатель займа обслуживается в течение нескольких лет. Для перекредитования лучше выбрать услуги банка-партнера.
  4. Предоставление всех необходимых справок о погашении долга перед первым банком в полном объеме. Некоторые учреждения предлагают выплачивать только «тело» займа за счет рефинансирования. Проценты по первой ссуде погашает сам клиент.
  1. Разница между процентными ставками по имеющейся сделке и ссуде после составления нового кредитного контракта.
  2. Отсутствие пункта, запрещающего погашать кредит раньше срока. В этом случае к потребителю могут применяться штрафные санкции в рамках договора.
  3. Условия организации, в которой получатель займа обслуживается в течение нескольких лет. Для перекредитования лучше выбрать услуги банка-партнера.
  4. Предоставление всех необходимых справок о погашении долга перед первым банком в полном объеме. Некоторые учреждения предлагают выплачивать только «тело» займа за счет рефинансирования. Проценты по первой ссуде погашает сам клиент.

Чтобы не получить отказ и выбрать правильную финансовую структуру, а также достоверно рассчитать прибыль от оказанного сервиса, потребитель вправе воспользоваться помощью брокерской конторы. Специалисты подготовят все необходимые документы и подберут выгодные условия за минимальное вознаграждение.

Консалтинговые организации представляют интересы заказчика и располагают достоверной информацией. В этом случае посетитель конторы сможет спокойно заниматься ежедневными делами и обязанностями, а не тратить время на оформление нового пакета услуг. Профессионалы также окажут помощь по составлению графика ежемесячных выплат.

Перед обращением в финансовую структуру необходимо все взвесить и продумать. Пользоваться такой помощью от кредитного учреждения выгодно только в период погашения первой половины займа. В остальной период оказание такого сервиса прибыльно для заимодателя. К тому же клиенту могут отказать, если до этого он пользовался реструктуризацией кредита.

Источник: https://KreditMoneya.ru/cherez-kakoe-vremya-mozhno-refinansirovat-kredit.html

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит повторно: как снова взять, сколько раз и через какое время (срок), что делать после?

Через сколько месяцев можно сделать рефинансирование

/ Рефинансирование / И снова здравствуйте — можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

Перекредитовав заем, клиент банка через некоторое время может обнаружить еще лучшие условия кредита. Разница в стоимости предоставленной ипотеки или другого потребительского займа может составлять сотни тысяч рублей.

Остается обратиться в банк, который предлагает такие условия, но граждан останавливает то, что они уже один раз рефинансировали обязательства перед финансовым учреждением.

Специалисты уверяют, что это не препятствия для подачи заявки.

Допускается ли повторное перекредитование?

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит? При благоприятной экономической ситуации банки предлагают выгодные программы, чтобы переманить к себе клиентов. У некоторых учреждений от общего объема выданных займов больше половины составляют рефинансированные. Какого-либо запрета на повторное перекредитование нет, оно допускается и законом, и руководителями банков.

Заемщик должен отвечать двум основным требованиям:

  1. Иметь хорошую кредитную историю.
  2. Быть платежеспособным.

Кроме этого, есть дополнительные критерии, отсутствие которых сделает рефинансирование рефинансированного кредита невозможным.

Например, через какое время целесообразно подать заявку о новом изменении условий договора? Срок, прошедший после заключения последнего договора с банком, условия которого заявитель хочет поменять, должен быть не меньше 6 месяцев. То есть, менять условия кредитования каждые два-три месяца нельзя.

Возраст заемщика должен в пределах 21-65 лет. При этом лицам до 25 лет потребуется поручитель. Процентные ставки у действующего договора и предлагаемых условий рефинансирования должны отличаться не меньше, чем на 1% в сторону снижения.

Особенность таких сделок – банки выделяют на них определенную сумму, по окончании которой программа приостанавливается.

Например, если на рефинансирование перекредитованных ипотек выделено 500 млн рублей, а средний размер одного договора 5 млн рублей, программой сможет воспользоваться только 100 человек.

Это немного, если учитывать, что в только в июне 2018 года было оформлено ипотек на 250 млрд рублей. За один из рекордных показателей, но предыдущие месяцы отставали не сильно:

  • В январе – около 150 млрд р.;
  • В феврале – около 200 млрд р.;
  • В марте и в мае – по 235 млрд р.;
  • В апреле 249 млрд р.

И это только ипотека за первое полугодие 2018 года, но кредиты брались и раньше, и после этого, и не только на жилье. Поэтому, если на программы по рефинансированию рефинансированных кредитов выделяется несколько сотен миллионов рублей, это небольшой объем. Желающих сменить условия займа сотни тысяч россиян.

Причина спроса на такую услугу в том, что за полтора года – с января 2017 по июнь 2018 года средняя процентная ставка снизилась с 11,9% до 9,5%.

И она продолжает уменьшаться, не редки предложения, в которых процентная ставка ниже 9%. Тенденция сохраниться до тех пор, пока идет рост экономики.

А значит и спрос на рефинансирование рефинансированных кредитов будет не только сохраняться, но и повышаться.

Выясняем, сколько раз позволено

Как указано выше – каких-либо ограничений нет. Но сам факт обращения за рефинансированием уже перекредитованных займов дает основание банку отказать в заявке. Даже если кредитная история и платежеспособность обратившегося лица удовлетворяет условиям, отказ будет мотивирован:

  • Отсутствием программы или денег по ней;
  • Действующий договор не отвечает условиям предоставления займов в этом банке;
  • Цель получения кредита не соответствует той, под которую финансовое учреждение заключает соглашение ипотеки или какое-то другое.

Если выяснять, сколько раз позволено перекредитоваться, то какой-то точной или приблизительной цифры нет. Все зависит от индивидуальных особенностей заемщика.

Условия кредитования банков могут отличаться как по размеру предлагаемых сумм, так и по сроку действия договора. Наконец, у разных учреждений разные требования к возрасту и доходу заемщика.

И если в одном случае предоставляются средства для покупки жилой недвижимостью на вторичном рынке, в другом могут выступать противниками приобретения квартир где-либо еще, кроме новостроек. Поэтому рефинансировать рефинансированный кредит можно и дважды, и трижды.

Но каждая последующая заявка будет проверяться тщательно, риски отказа возрастают.

Кому это может быть выгодно?

Обращаться в банк необходимо после тщательных расчетов стоимости переоформляемого займа. Поэтому первый бенефициар – кредитополучатель. Банк соглашается на рефинансирование только в том случае, если ему это выгодно и риски приемлемы. Он получает и доход (стоимость выданной суммы), и нового клиента. Последний может и другие операции проводить через нового кредитора.

Среди тех, кому это может быть выгодно, находится банк, который первоначально оформил заем. Он получает обратно деньги, проценты за период действия договора, снижает риск проблемных кредитов. Лояльность клиента, который уходит к в другой банк повышается, потому что ему предоставлена возможность рефинансирования.

Эта выгода неочевидна в ближайшей перспективе, когда клиент платит по графику, хотя и испытывает трудности. Затем у него появляются трудности с оплатой.

Только по ипотеке на осень 2018 года насчитывается просроченных платежей на общую сумму в 65 млрд р.

Договор может предусматривать обязательное разрешение на перекредитование со стороны залогодержателя (квартира, автомобиль остаются в залоге у банка). И если оно дается, значит в финансовом учреждении просчитали риски и пришли к выводу о целесообразности такого шага.

Инструкция, как снова сделать рефинансирование

Начинать процедуру следует с поиска учреждений, у которых работает соответствующая программа. За помощью можно обратиться к кредитным юристам, которые проконсультируют, составят список банков, куда можно обратиться, и документов, которые нужно собрать и подать вместе с заявкой.

Если есть возможность, предварительно заявка подается через онлайн-сервис. В ответ придет сообщение или позвонит менеджер банка, назначит встречу. На нее необходимо принести действующий кредитный договор и паспорт. Сотрудник банка выслушает и изучит соглашение. В его задачу входит:

  • Отсеивание тех, кто изначально не подходит под действующую программу;
  • Привлечение тех, кто отвечает требованиям учреждения, как потенциальный заемщик, их подробный инструктаж, какие документы необходимо собрать.

Если отказа не последовало, нужно собрать документы по списку, который продиктовал или предоставил менеджер. К ним относятся:

  1. Соглашение о предоставлении кредита (рефинансировании).
  2. Договор купли-продажи недвижимости или другого имущества, для чего и оформлялся заем.
  3. Выписка из росреестра (ЕГРП).
  4. Вывод эксперта (оценка) о стоимости и состоянии залогового имущества.

Дальнейшая инструкция, как снова взять деньги и сделать рефинансирование, будет продиктована менеджером. Он поможет составить заявку в банк, заберет ее вместе с документами. Если ее одобрят, менеджер свяжется с заявителем для подписания договора. Затем предстоит:

  1. Письменно обратиться к текущему кредитору с просьбой о досрочном погашении займа.
  2. За счет переведенных из нового банка денег, закрыть кредит, получить справку о погашении финансовых обязательств, отсутствии задолженности.
  3. Получить закладную на залоговое имущество, снять обременения с него и снова наложить, но в пользу нового банка.

На этом процедура перекредитования ранее рефинансированного кредита окончена. Следующий платеж проводится по новой процентной ставке и графику платежей.

Список банков, одобряющих неоднократное обращение

Программы повторного рефинансирования проводятся не во всех банках. Как правило, их можно встретить у ведущих кредиторов, а именно:

  • Абсолют Банк;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит.

Это не исчерпывающий список банков, одобряющих неоднократное обращение. Появляются такие программы и в других учреждениях. Необходимо уточнять по месту в режиме реального времени или проконсультироваться у кредитного юриста.

Что делать, если поступил отказ?

Выше указаны причины, по которым может быть дан отказ. Есть и другие. Например, залоговое имущество упало в цене, из-за чего ухудшилась его ликвидность. При ипотеке в двойном перекредитовании откажут, если проведена незаконная перепланировка. Аналогично поступят, если не оформлялся залог на имущество или отсутствует страховка, при получении кредита использован материнский капитал.

Что делать в таких случаях, зависит от причины отказа. Придется исправлять ситуацию, если это возможно: оформление страховки, предоставление другого ликвидного имущества, поиск другого банка, у которого действует программа двойного рефинансирования.

Заключение

Двойное перекредитование возможно. Чем лучше экономическая ситуация в стране, тем больше банков предлагают соответствующие программы. Хорошая кредитная история и платежеспособность – залог удовлетворения заявки заемщика. Но нужно учитывать и другие факторы, которые могут стать причиной отказа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/mozhno-li-refinansirovat-uzhe-refinansirovannyj-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.