Чем выгоден лизинг для ип

Содержание

Как оформить лизинг для ИП в 2021 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Чем выгоден лизинг для ип
# Нюансы бизнеса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости).

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2021 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2021 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошуюкредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Чем выгоден автолизинг для ИП

Чем выгоден лизинг для ип

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д.

, так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко.

Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д.

Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц.

Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат.

Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
  • Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
  • Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются.

Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей.

Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность.

Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого – смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ.

Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу.

То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта.

Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:
  1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
  2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 7Проало: 6

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/vygoden-li-lizing-dlja-ip-kak-rasschitat

Лизинг для юридического лица и ИП: 10 очевидных плюсов и 10 тайных минусов

Чем выгоден лизинг для ип

За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой.

Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом.

Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость.

Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи.

О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход.

Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!).

В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

  • заявление (по форме, установленной ЛК),
  • ксерокопия паспорта,
  • ЕГРЮЛ,
  • ИНН.

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика.

Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей).

Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!).

Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку.

Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично.

Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями.

Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Как принять решение?

К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

  1. репутацию лизинговой компании,
  2. условия программы,
  3. окончательную переплату,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. право расторжения договора,
  6. порядок определения остаточной стоимости.

Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

Вместо вывода

Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает – это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskogo-litsa-i-ip-10-ochevidnyh-plyusov-i-10-tajnyh-minusov

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить – ПРО РКО

Чем выгоден лизинг для ип

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить

Лизинг для ИП и ООО — что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить

Лизинг для ИП и ООО является удобным способом приобретения специальной техники или автомобилей на выгодных условиях.

С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.

В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.

Лизинг можно назвать одновременно и арендой, и аналогом кредита. Клиент берет в пользование имущество и затем постепенно вносит за него сумму, которая была оговорена заранее с компанией и прописана в договоре.

Оформить лизинг гораздо проще, чем подать заявку на кредитование. Отношение к клиентам здесь гораздо лояльнее, а условия предоставления выгоднее.

Что для этого необходимо

Для того, чтобы взять какое-либо имущество в лизинг, нужно обратиться в лизинговую компанию или банковскую организацию и заполнить онлайн-заявку на сайте либо в отделении организации.

Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:

  1. Заполните заявку на сайте компании.
  2. Дождитесь рассмотрения заявки.
  3. Соберите документы и передайте специалистам.
  4. Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
  5. Подпишите договор и внесите авансовый платеж.

Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:

  • договор;
  • акт приема-передачи имущества;
  • договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
  • приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
  • техпаспорт.

Список документов для подачи заявки

Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:

Для ИП Для ООО
Паспорт РФ Устав
Свидетельство о регистрации ИП Свидетельства ОГРН, ИНН
Свидетельство о постановке на учет в налоговой Решение о назначении руководителя
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера
Выписки из банка, обороты по счетам Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода

Требования к клиенту

Чтобы оформить лизинг, предпринимателю нужно соответствовать определенным требованиям:

Возраст От 21 года
Прибыльность бизнеса Не менее 3-х месяцев без убытков
Ведение бизнеса Не менее полугода
Документы Полный пакет документов, которые необходимы для заключения договора

Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Лизинг для предпринимателей скорее имеет больше преимуществ, чем недостатков. Перечислим и те, и другие.

Плюсы лизинга для ИП:

  • оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
  • самостоятельный выбор продавца;
  • без обязательного обеспечения и поручителей;
  • более лояльное отношение к доходам компании;
  • простое и быстрое оформление;
  • список документов меньше, чем при оформлении займа;
  • удобный график платежей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • без взимания дополнительного вознаграждения;
  • низкие проценты;
  • налоговые льготы.

И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:

  • лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
  • необходим первоначальный взнос — как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
  • объект, взятый в лизинг, обязательно должен быть застрахован за счет клиента. имущества также происходит за счет личных средств лизингополучателя;
  • собственником объекта до конца выплат является лизинговая компания.

Не смотря на все вышеперечисленные минусы, лизинг для предпринимателей является отличным выходом. Но важно помнить, что переплата за имущество, взятое в лизинг, все равно будет. В то же время, условия по лизингу являются более гибкими и выгодными, чем у стандартного кредита.

Лизинг для ООО: плюсы и минусы

Также как и для предпринимателя, для ООО есть свои плюсы и минусы в оформлении лизинга. Из плюсов отметим:

  • лизинг в отличие от обычного кредита разнообразен;
  • выбор марки. Например, если вам требуется автомобиль — у вас есть возможность самостоятельно выбрать необходимую марку у конкретного продавца;
  • сумма платежей по лизингу обычно меньше, чем при варианте с займом;
  • удобный график платежей;
  • простое и быстрое оформление;
  • получение специальных скидок от производителей;
  • участие в госпрограммах льготного лизинга;
  • экономия за счет возврата НДС;
  • низкие проценты.

Минусы:

  • также как и в первом случае, юридическое лицо должно внести аванс — обычно это 10-50% стоимости объекта;
  • собственником объекта до конца выплат является лизинговая компания;
  • есть риск потерять арендованное имущество в случае нарушения условий договора;
  • действия лизингополучателя в отношении арендованного объекта ограничены — его невозможно сдать в субаренду, передать третьим лицам и т.д.

На что обратить внимание при выборе лизинговой компании

Выбирая лизинговую компанию следует обратить внимание на:

  • опыт работы организации. Многие крупные банки предоставляют лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Рассмотрите эти варианты;
  • изучите отзывы клиентов о компаниях, которые вы приметили для себя. Может быть, ваши партнеры уже работали с некоторыми из них;
  • подбирайте лизинговые компании, специализирующиеся на имуществе, которое вам требуется;
  • узнайте у сотрудников лизинговой компании, с кем они в большинстве случаев они работают. И остановите свой выбор на той, которая наиболее ближе к вам.

Где оформить лизинг

Как мы уже сказали выше, получить имущество в лизинг можно либо в лизинговой компании, либо в банке. Перечислим некоторые из них:

Название Условия лизинга
Лизинг авто Европлан Срок — 12 — 60 мес, сумма — 500 000 — 15 000 000 руб, первый взнос 5 — 49%
Сбербанк Лизинг Срок — до 48 мес, сумма — до 50 млн, первый взнос от 10%
Альфа-Банк Лизинг Срок — до 7 лет, сумма — до 40 млн, первый взнос от 0%
ВТБ Лизинг Срок — до 60 мес, сумма — без ограничений, первый взнос от 10%
Уралсиб Лизинг Срок — до 60 мес, сумма — до 125 млн, первый взнос от 10%

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

“} data-sheets-userformat={“2″:2563,”3”:{“1″:0},”4”:{“1″:2,”2″:13624051},”12″:0,”14”:{“1″:2,”2”:0}} score=1>

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Источник: https://Pro-RKO.com/lizing-dlja-ip-i-ooo-chto-dlja-jetogo-nuzhno-pljusy-i-minusy-v-kakih-bankah-oformit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.